子午|看到“招行大客户们存了10万亿”，我想起白岩松的问题

　　凤凰网财经微博昨天报道了一则“招行大客户们存了10万亿元”的消息：

　　招商银行的存款数据显示，2023年招行共吸纳 13.32 万亿元个人存款，其中占招行个人总户数2.35%的金葵花(资产大于50万元)及以上客户，贡献了10.82 万亿元的存款、比例达到 81.28%。

　　招行的这个数据再次“完美”阐释了“二八率”，即2%的人占有80%的财富。

　　其实，招行历年的年报都有这个数据，而且近些年来数据结构变化不大，如：2018年是1.88%的金葵花及以上客户占有80.98%的存款，2019年是1.84%的金葵花及以上客户占有81.20%的存款，2020年是1.96%的金葵花及以上客户占有82.15%的存款……

　　如果以招行的这个数据来评估全社会的财富分配状况，“二八率”算是高估了还是低估了呢?笔者不作结论，只提供两个视角：

　　一方面，招行的网点设置本身就存在“嫌贫爱富”的嫌疑，大部分网点都设置在了经济更发达的东、南沿海地区;

　　另一方面，那些真正的boss级别的富豪(特别是跟权力沾边的)，存款大约不会放在招行，甚至不放在国内……

　　看到招行的这个数据，笔者想起两天前央视主持人白岩松，出来回应他在今年年初被骂上热搜的一句话“百姓有钱不敢花”：

　　笔者找到2023年12月29日新闻1+1节目中，白岩松采访经济专家王薇的原视频，发现他的确被媒体“断章取义”了。

　　白岩松的原话是这样说的：

　　“王教授，你看一说到这个促销费，老百姓马上第一反应肯定是，‘我没钱，你得让我钱挣多一点，我才能消费’，这是一个;还有一个是如果有钱，但是他也不敢花，不愿意花。您怎么看待这两种因素：让人有钱，让人愿意花钱。”

　　结果，网络短视频一窝蜂地把白岩松的话截取成了这样：“老百姓……有钱，但是他也不敢花，不愿意花，您怎么看待……让人愿意花钱?”

　　笔者印象中，最早断章取义的反而不是那些个人自媒体，而是某些门户网站的新媒体平台，至于是谁，笔者没有义务去考证，毕竟这是权力与资本“神仙打架”的事。

　　不过，央视和白岩松被这样断章取义似乎也不全然是冤枉，毕竟王专家后面长篇大论的回应，主要围绕的是白岩松提出的第二个问题，然后大讲什么“让老百姓的消费环境更加完善，让他有钱敢消费;再有一个是创造新供给，让他的钱能够花得出去”。

　　老百姓真正的痛点你不回应，就无怪乎有媒体要利用老百姓的痛点断章取义、获取流量了。

　　尽管白岩松前两天站出来回应了自己被断章取义的事，但白岩松所提出的两个问题至今没有得到解答：一个是“让人有钱”，另一个是“让人愿意花钱”。

　　这二个问题貌似很有道理，但其实是个伪命题。

　　中国人民银行发布的数据显示，截至2023年末，人民币存款余额284.26万亿元，同比增长10%，也就是增加了25.74万亿元，这个规模与2023年的货币增发总量相当，可以简单理解成2023年银行多印的钱最后兜兜转转又回到了银行，而且很可能是按照招行恒久不变的“二八率”流回的……

　　招行2023年的年报没有像过往十年那样直接披露私人银行客户(资产大于1000万)资产数据，不过根据其披露的其他数据不难计算出来，14.88万户私人银行客户，约占招行存款总额的30%。也就是说，在整个金字塔结构中，越到顶端差异越悬殊。而真正有钱的，恰恰是最顶端的少数人，他们的身份恐怕已经不能用“老百姓”这三个字来称呼了吧。

　　事实上，这部分有钱人并非“有钱不敢花、不愿意花”。今年1月，要客研究院发布了《中国奢侈品报告》，报告显示，与整体萎靡的市场消费相比，2023年中国奢侈品市场规模同比增长11%，中国人奢侈品消费占全球比重已经上升到了约38%。

　　而占人口少数的富人的奢侈品消费，显然根本不可能支撑资本再生产，能够支持再生产的只能是大众消费品，而它的消费对象也只能是普通的老百姓。

　　所以，问题兜兜转转又抛了回来：怎么“让人有钱”?更直接地说就是“怎么让老百姓有钱?”

　　提出问题的白岩松知不知道答案?笔者不知道。但王专家想必是知道的，而困境却在于，他们都对问题的答案心知肚明，却又都爱莫能助。